Kredi Geçmişi Tam Olarak Nedir?

“Kredi Geçmişi” Nedir?

Bazen insanların Amerika’da krediniz hakkında konuştuklarını duyarsınız. Asıl konuştukları şey kredi geçmişinizdir. Kredi geçmişiniz paranızı nasıl kullandığınızı gösterir.

•  Kaç adet kredi kartına sahipsiniz?
•  Kaç adet krediye sahipsiniz?
•  Faturalarınızı zamanında ödüyor musunuz?

Bir kredi kartınızın veya herhangi bir bankadan çekmiş olduğunuz bir krediniz varsa kredi geçmişine sahipsiniz demektir. Şirketler, kredi kartlarınız ve kredileriniz hakkında bilgi toplarlar.

Kredi Raporu Nedir?

Kredi raporu, kredi geçmişinizin bir özetidir ve aşağıdakileri listeler:

•  İsminiz, adresiniz ve sosyal güvenlik numaranız
•  Kredi kartlarınız
•  Çekmiş olduğunuz kredileriniz
•  Borçlu olduğunuz para miktarı
•  Faturalarınızı zamanında mı yoksa geciktirmeli mi ödediğiniz

Neden Kredi Raporu Alıyorum?

İş yerleri size borç para vermeden önce sizi ve geçmişinizi bilmek isterler. Siz olsanız, faturalarını zamanında ödeyen birine mi yoksa geciktiren birine mi borç vermek isterdiniz?

İş yerleri sizin hakkınızda bilgi edinmek için kredi raporunuza bakarlar. Bu şekilde size borç veya kredi kartı verip veremeyeceklerine karar verirler. Bazen bir iş başvurusu yaptığınızda işverenler de kredi raporunuza bakabilirler. Ek olarak telefon şirketleri ve sigorta şirketleri de kredi raporunuza bakabilirler.

Kredi Raporumu Kim Hazırlıyor?

Kredi raporu şirketleri olarak da bilinen bazı şirketler sizin bilgilerinizi toplarlar. En büyük 3 kredi raporlama şirketi şunlardır:

•  Transunion
•  Equifax
•  Experian

Bu şirketler sizin için rapor yazar ve tutarlar.

Kredi Raporumu Görebilir Miyim?

Her yıl kredi raporunuzun ücretsiz bir kopyasını edinebilirsiniz. Bunun anlamı kredi raporunuzu hazırlayan bu 3 şirketin her birinden bir kopya alabilirsiniz.

Kanunlara göre şu şekillerde ücretsiz kredi raporunuzu edinebilirsiniz:

•  Yıllık Kredi Raporu için 1-877- 322-8228 numaralı telefonu arayarak veya
•  AnnualCreditReport.com adresine giderek

Farklı adreslerden ücretsiz raporunuzu alabileceğiniz söylenirse lütfen itibar etmeyiniz.

Kredi Puanı Nedir?

Kredi puanı, kredi geçmişinize bakılarak hazırlanan bir puandır. Ancak, bunun için ödeme yapmadığınız sürece ücretsiz kredi raporunuzla birlikte gelmez.

Yüksek bir kredi puanı iyi bir krediniz olduğu anlamına gelir. Düşük bir kredi puanı kötü bir krediniz olduğunu belirtir. Farklı şirketlerin farklı puanları vardır. Düşük puanlar 300 civarı iken yüksek puanlar genellikle 700-850 arasındadır.

Kredi Puanımı Almak Zorunda Mıyım?

Kredi raporunuzda yazanları bilmek son derece önemlidir. Ancak, kredi puanı kredi geçmişiniz ile eşleşen bir sayıdan ibarettir. Dolayısıyla kredi geçmişinizin iyi olduğundan eminseniz puanınız da iyi demektir. Bunu öğrenmek için gereken kredi raporunu ücretsiz edinebilirsiniz.

Ancak, kredi puanınızı öğrenmek için ödeme yapmanız gerekmektedir. Bazı şirketler kredi puanınızın ücretsiz olduğunu söylese de daha yakından baktığınızda kredilerinizi sizin adınıza kontrol eden bir hizmet için bir sözleşmeye imza attırılmış olduğunuzu fark edebilirsiniz. Bu hizmetler aylık olarak sizden ödeme alırlar.

Herhangi bir miktar ödemeden önce kendinize gerçekten kredi puanınızı öğrenmeye ihtiyacınızın olup olmadığını sorun. Kulağa ilginç gelebilir ancak para ödemeye değer mi?

Ya Kredim Yoksa?

Aşağıdaki koşullarda kredi geçmişiniz olmayabilir:

•  Hiçbir kredi kartınız yoksa
•  Bir bankadan veya kredi birliğinden bugüne kadar hiç borç/kredi almadıysanız

Bir kredi geçmişiniz yoksa işe girmek, ev tutmak ve hatta bir kredi kartı almak bile zorlaşabilir.Özellikle kredi almak için kredi geçmişiniz önemlidir.

Nasıl Kredi Alırım?

Kredi geçmişi mi oluşturmak istiyorsunuz? Kredi raporunda yer alan faturalarınızı ödemeniz gerekecek.

• Bazen elektrik, su vb. şirketleri kredi raporuna bilgi ekleyebilmektedir. Adınıza bu tür faturalar var mı? Bunun kredi geçmişi oluşturmanıza katkısı olabilir.

• Çoğu kredi kartı kredi raporuna bilgi eklemektedir.
• Bazen bir mağazaya özel bir kredi kartı alabilirsiniz. Bunun kredi geçmişinize katkısıolabilir.

• Güvenli bir kredi kartı da aynı zamanda kredi geçmişinize katkıda bulunabilir.

BİLİNMESİ GEREKENLER

Kredi Raporu Neden Önemlidir?

Aşağıdakilerden biri için başvurduğunuzda kuruluşlar kredi raporunuza bakarlar:

•  Banka kredileri
•  Kredi kartları
•  İş
•  Sigorta

Bunlardan birine başvurduğunuzda iş yerleri faturalarınızı ödeyip ödemediğinizi bilmek isterler. İşyerleri aynı zamanda birine borcunuzun olup olmadığını da görmek isteyebilir. Size kredi, kredi kartı, iş veya sigorta verip vermeyecekleri konusunda karar vermek için kredi raporunuza bakarlar.

“İyi Kredi” Ne Anlama Gelmektedir?

Bazı insanların iyi, bazı insanların ise kötü kredileri varken kimilerinin kredi geçmişi dahi yoktur. Bu durum kredi raporunuzda görülebilir. Kredi geçmişinize göre arklı senaryolar gerçekleşebilir.

 İYİ kredim var

Faturalarımı zamanında ödüyorum.
Büyük borçlarım yok.

Bunlar aynı zamanda şu anlamlara gelir:

•  Daha fazla borç seçeneğiniz olur
•  Kredi kartı almanız kolaylaşır
•  Daha düşük faizler ödersiniz
•  Kredi kartları ve borçlar için daha az ödeme yaparsınız.

 KÖTÜ kredim var

Faturalarımın ödemelerini geciktiriyorum.
Çok miktarda borcum var.

Bunlar aynı zamanda şu anlamlara gelir:

•  Daha az borç seçeneğiniz olur
•  Kredi kartı almanız zorlaşır
•  Daha yüksek faizler ödersiniz
•  Kredi kartları ve borçlar için daha fazla ödeme yaparsınız.

 Kredi geçmişim YOK

Herhangi bir banka veya kredi kuruluşundan borç/kredi almadım.
Hiç kredi kartım olmadı.

Bunlar aynı zamanda şu anlamlara gelir:

•  Banka kredisi seçeneğim yok
•  Kredi kartı edinmem gerçekten zor
•  Yüksek faizler öderim
•  Borç ve kredi kartı edinmek zor ve külfetlidir.

*Tüm bu bilgiler kredi raporunuzda yer alır.

Kredi Raporumu Neden Edinmeliyim?

Kredi raporunuzu edinmenizin en önemli sebeplerinden biri de hataları ve problemleri fark edip çözebilme imkânı sağlamalarıdır:

• Yanlışlıkla başkalarının bilgileri sizin raporunuza girebilir.
• Çok eski bilgilerinizi raporda görebilirsiniz.
• Size ait olmayan hesaplar görebilirsiniz ki bu kimliğinizin başkaları tarafından ele geçirildiği anlamına gelir.

Raporunuzda neler olduğunu bilmek istersiniz. Raporunuzda yer alan bilgiler kredi, kredi kartı, iş veya sigortanızı edinip edinemeyeceğinizi belirler.Hatalı bilgi varsa düzeltmeyi deneyebilirsiniz. Bilgiler doğru –ancak çok iyi değil- ise kredi geçmişinizi geliştirmeyi deneyebilirsiniz.

Ücretsiz Kredi Raporumu Nereden Edinebilirim?

Ücretsiz kredi raporunuzu Yıllık Kredi Raporu hizmeti aracılığı ile edinebilirsiniz. Raporunuzu alabileceğiniz tek ücretsiz hizmet buradadır. AnnualCreditReport.com aracılığı ile veya 1-877-322- 8228 numaralı telefon aracılığı ile edinebilirsiniz.

Her yıl her bir kredi raporlama şirketinden yalnızca bir adet kredi raporu edinebilirsiniz. Bunun anlamı her yıl 3 adet rapor edinebileceğinizdir.

Kredi Raporumu Aldığımda Ne Yapmalıyım?

Kredi raporunuzda çok fazla bilgi bulunur. Bu bilgilerin doğru olup olmadığını kontrol edin. İsim ve adresler size mi ait? Listelenen hesaplar hakkında bilginiz var mı?

Eğer raporunuzda yanlış bir bilgi varsa düzeltmeye çalışın. Kredi raporlama şirketine bu konuda yazabilirsiniz. Yanlış olan bilgiyi düzeltmelerini isteyebilirsiniz. Bu bilginin yanlış olduğuna dair doğru bilginin olduğu faturalar gibi bir kanıt göndermeniz gerekebilir. Kredi raporlama şirketi bu başvurunuzu inceleyip size dönüş yapacaktır.

Kredimi Nasıl Geliştiririm?

Kredi raporunuza bakmanız yeterli olacaktır. Rapor size kredi geçmişinizi nasıl geliştirebileceğinizi söyler. Raporunuzda doğru olan ancak pek de iyi olmayan bilgilerinizi sizden başka kimse geliştiremez ve düzeltemez.

• Kredi geçmişinizi geliştirmek biraz zaman alır. Kredi geçmişinizi geliştirmenin yollarından bazıları şu şekildedir:
• Faturalarınızı son ödeme tarihlerine kadar mutlaka ödemiş olun. Yapabileceğiniz en önemli şey budur.
• Borçlu olduğunuz miktarı, özellikle kredi kartınıza olan borcunuzu azaltın. Çok fazla borç kredi geçmişinize zarar verir.
• İhtiyacınız yoksa yeni kredi kartları almayın. Fazla kredi kartı kredi geçmişinize zarar verir.
• Eski kredi kartlarınızı iptal ettirmeyin. Uzun süreli kredi kartları puanınıza olumlu etki eder.

Kredi Puanı Nasıl Çalışır?

Kredi puanı kredi geçmişinizle alakalı bir sayıdır. Kredi puanınız yüksek ise krediniz iyi, düşük ise kötüdür.

Farklı kredi puanları vardır. Her kredi raporlama şirketi bir kredi puanı oluşturur. Diğer şirketler de kredi puanları oluştururlar. Kapsam son derece geniştir ancak genellikle 300 (düşük) ile 850 (yüksek) arasındadır.

Kredi puanınızı öğrenmek paraya mal olur. Şirketler bazen puanın ücretsiz olduğunu söylese de genellikle altında yatan bir ücret vardır.

Kredi Puanına Neler Dâhildir?

Her şirketin kendine ait yöntemleri vardır. Genellikle şunlara bakarlar:

•  Kaç adet kredi ve kredi kartınızın olduğuna
•  Ne kadar borcunuzun olduğuna
•  Ne kadar uzun süredir kredi kartı kullandığınıza
•  Ne kadar yeni kredilerinizin olduğuna

Kredi raporunuzdaki bilgiye bakar ve bir puan belirlerler. Eğer raporunuz iyi ise puanınız yüksek olacaktır. Kredi raporunuz tarafından belirlenen puanı görmek için para ödemeye değip değmeyeceğine karar vermek size kalmıştır.

YAPILMASI GEREKENLER

Kredi geçmişiniz önemlidir. Faturalarınızı nasıl ödediğinize dair iş yerlerine bilgi verir. Bu iş yerleri de size kredi kartı, iş, daire, kredi, sigorta gibi şeyler sağlayıp sağlayamayacaklarına bakarlar.

Raporunuzda nelerin yer aldığına bakın. Bilgilerin doğru olduğundan emin olun. Doğru olmayan ne varsa düzeltin.

Kredi Raporumu Nasıl Kontrol Ederim?

Bunu telefon ile yapmak son derece kolaydır:

• Yıllık Kredi Raporu servisini arayın (1-877- 322-8228)
• Kayıtlı bir sistemden soruları cevaplayın. Adresinizi, sosyal güvenlik numaranızı ve doğum tarihinizi vermeniz gerekecek.
• Sosyal güvenlik numaranızın sadece son 4 hanesini göstermeyi seçin.
• Tamamını göstermekten daha güvenlidir.
• Hangi kredi raporlama şirketinden raporu istediğinizi seçin. (Her yıl her şirketten bir adet ücretsiz rapor alabilirsiniz.)

Bu şirket, aramanızdan 2-3 hafta sonra raporunuzu size gönderir.

Kredi Raporum İle Ne Yapmalıyım?

Raporu dikkatlice okuyun. Bilgilerin doğru olduğundan emin olun.

Kişisel bilgiler – isim ve adres doğru mu?

    Hesaplar – bu hesaplar hakkında bilginiz var mı?
– Bilgiler doğru mu?

Olumsuz Bilgiler – raporun bu bölümündeki hesaplar hakkında bilginiz var mı?
– Bilgiler doğru mu?

Talepler – Kredi başvurusu yaptığınız bu yerler hakkında bilginiz var mı?

(bilginiz yoksa kimlik bilgilerinizin başkası tarafından ele geçirilmiş olma ihtimali vardır.)

Kredi Raporumdaki Hataları Nasıl Düzeltirim?

• Mektup yazın. Raporlama şirketine, rapordaki bilgiler ile ilgili sorularınızın olduğunu söyleyin.
• Hangi bilgilerin ve neden yanlış olduklarını düşündüğünüzü açıklayın.
• Bilginin düzeltilmesini veya rapordan kaldırılmasını istediğinizi belirtin.
• Yanlış bilginin yer aldığı kredi raporunuzu gönderin.
• Fikrinizi açıklamanıza yardımcı olabilecek diğer belgelerin kopyalarını gönderin.
• Güvenilir ve onaylı bir kargo ile mektubunuzu gönderin.

Kargo şirketinden “iletim bilgisi” isteyin. İletim bilgisi şirketin mektubunuzualdığını gösterir. Şirket isteğinizi kontrol edecek ve size yazılı olarak bir dönüş yapacaktır.